Crédito do cliente e bloqueios no pedido

Vender a prazo é emprestar dinheiro. O controle de crédito do SG Fênix confere, na hora de confirmar cada pedido, se o cliente cabe no limite combinado e se há sinal de risco, antes que a mercadoria saia. O valor: o vendedor não precisa consultar planilha nem perguntar ao financeiro, e o que foge da regra cai automaticamente na fila de aprovação.

No cadastro do cliente, aba Comercial, ficam as seções Crédito e travas do pedido e Bloqueio:

• Limite de crédito (R$): quanto o cliente pode ter em aberto com você.
• Validade do limite: depois dessa data, o limite vencido conta como "sem limite" (se o parâmetro estiver ligado, o que é o padrão).
• Risco de crédito: de A (risco mínimo) até E (crítico).
• Cliente bloqueado para novas vendas e Motivo do bloqueio.

Nessa mesma seção há ainda o Desconto máximo e a Margem mínima do cliente, que entram nas travas de preço (veja o guia de margem).

A cada alteração do pedido, o sistema soma o que o cliente já deve ou já comprou e ainda não pagou, mais o pedido atual:

• pedidos aprovados ou em aprovação que ainda não viraram título a receber;
• títulos a receber a vencer;
• títulos vencidos.

O resultado é a exposição. Se ela ultrapassa o limite (mais a tolerância configurada, que por padrão é zero), o crédito é considerado excedido.

Na aba Controles e aprovação do pedido, o quadro Crédito mostra a Situação, o limite, o valor em aberto, o disponível, a exposição com o pedido e os motivos. A lista de pedidos também sinaliza "crédito em análise" ou "crédito bloqueado" embaixo da situação.

• Não avaliado: o pedido não passa por análise. É o caso do orçamento e, por padrão, de tipos que não geram contas a receber (bonificação, amostra).
• Aprovado: dentro das regras.
• Em análise: o pedido pode ser confirmado, mas vai para Em aprovação com uma exigência de Crédito, decidida por quem tem essa alçada (veja o guia de aprovação).
• Bloqueado: cliente marcado como bloqueado no cadastro. É trava dura: o pedido não pode ser confirmado e a mensagem mostra o motivo do bloqueio.

Os motivos aparecem escritos na tela, por exemplo:

• Crédito excedido: exposição acima do limite.
• Cliente sem limite de crédito cadastrado.
• Limite de crédito vencido.
• Cliente com R$ ... em títulos vencidos (inadimplência), enquanto o parâmetro "Aprovar pedido de cliente com títulos vencidos" estiver ligado.
• Risco do cliente exige análise, a partir do risco definido pela empresa.
• Política da empresa: todo pedido passa pela análise de crédito, se a empresa ligou essa opção.

Em Configurações › Parâmetros do Sistema, grupo Crédito e risco, quem tem acesso pode, entre outras opções:

• desligar a verificação (Verificar o crédito do cliente no pedido);
• mandar todo pedido para análise;
• definir o Valor mínimo para analisar o crédito (R$);
• escolher o que soma na exposição (pedidos em aberto, títulos a vencer, títulos vencidos);
• definir a Tolerância sobre o limite (%);
• escolher o Risco a partir do qual todo pedido vai para análise (Nunca, C ou pior, D ou pior, Somente E).

Esses parâmetros valem para a organização, a empresa ou, quando faz sentido, um tipo de pedido específico.

O cadastro bloqueia o cliente; o bloqueio manual barra um pedido específico. Quem tem a permissão de aprovação geral clica em Bloquear… num pedido aprovado ou em aprovação, descreve o motivo (mínimo de 3 caracteres) e o pedido volta para a fila de Aprovações de Pedidos como "Bloqueio manual". Só segue quando alguém aprovar.